TAE (Tasa Anual Equivalente): qué es y cómo usarla al comparar hipotecas

¿Qué es la TAE?

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador que refleja elcoste real de un préstamo hipotecario en términos anuales. A diferencia del TIN, la TAE incluye no solo el tipo de interés, sino también las comisiones, la frecuencia de los pagos y otros gastos vinculados al préstamo.

Está regulada por el Banco de España y su fórmula de cálculo es única, lo que la convierte en la herramienta más fiable para comparar ofertas de distintas entidades en igualdad de condiciones.

¿Qué incluye la TAE?

La TAE integra el TIN, la comisión de apertura (si existe), la periodicidad de los pagos (mensual, trimestral) y otros gastos que el banco obligue a contratar como condición del préstamo. No incluye, sin embargo, gastos como la tasación, el seguro de hogar o la notaría, que se consideran costes de la operación de compra, no del préstamo en sí.

Limitación en hipotecas variables

En hipotecas a tipo variable, la TAE se calcula asumiendo que el índice de referencia (Euríbor) no cambia durante toda la vida del préstamo. En la práctica, esto rara vez ocurre. Por eso, en ofertas variables, la TAE es solo una estimación inicial. Lo que sí puedes comparar directamente es el diferencial que cada banco aplica sobre el Euríbor: a menor diferencial, mejor oferta a igualdad de condiciones.