LTV (Loan to Value): qué es y cómo afecta a tu hipoteca
¿Qué es el LTV?
El LTV (Loan to Value) es el porcentaje del valor de tasación de la vivienda que el banco financia mediante el préstamo hipotecario. Es uno de los indicadores que más peso tiene en la decisión del banco de concederte o no la hipoteca, y en qué condiciones.
Un LTV del 80\u202f% significa que el banco presta el 80\u202f% del valor tasado y tú aportas el 20\u202f% restante como entrada. Cuanto menor sea el LTV, mejor perfil de riesgo presentas ante la entidad.
¿Cómo se calcula?
La fórmula es sencilla: LTV = (Importe del préstamo ÷ Valor de tasación) × 100. Importante: el banco usa el valor de tasación, no el precio de compra. Si la tasación es inferior al precio, necesitarás más ahorros de los previstos.
¿Por qué importa tanto?
Para el banco, un LTV alto implica más riesgo: si el mercado inmobiliario cae y tienes que vender, el importe obtenido podría no cubrir la deuda pendiente. Por eso, un LTV bajo te da poder de negociación: mejores tipos de interés, menos comisiones y mayor probabilidad de aprobación. Si puedes aportar un 30-40\u202f% de entrada, notarás la diferencia en las ofertas que recibes.
LTV según tipo de vivienda
Para vivienda habitual, los bancos suelen financiar hasta el 80\u202f%. Para segunda vivienda baja al 60-70\u202f%, y para inversiónpuede quedarse en el 50-60\u202f%. Esto se traduce en que, para una segunda residencia, necesitas significativamente más ahorros iniciales.