Responsabilidad hipotecaria: la garantía total sobre tu vivienda
¿Qué es la responsabilidad hipotecaria?
La responsabilidad hipotecaria es la cantidad máxima por la que responde el inmueble ante el banco. Es una cifra que aparece en la escritura y que incluye el capital prestado más un margen adicional para intereses ordinarios, intereses de demora y costas judiciales.
¿Es lo mismo que el capital prestado?
No. La responsabilidad hipotecaria es siempre mayor que el capital prestado, porque incluye los importes que el banco podría reclamar en caso de impago total. Por ejemplo, para una hipoteca de 200.000\u202f€, la responsabilidad hipotecaria podría fijarse en 280.000-320.000\u202f€.
¿Tiene implicaciones prácticas?
Sí, dos principales. Primera: la responsabilidad hipotecaria determina la base imponible del AJD (aunque lo pague el banco). Segunda y más importante: en caso de ejecución hipotecaria, marca el límite de lo que el banco puede recuperar con la venta del inmueble. Si la deuda es mayor que ese límite, el exceso se considera deuda personal, no garantizada por la vivienda.