Plazo de amortización: cómo elegir la duración de tu hipoteca
¿Qué es el plazo de amortización?
El plazo de amortización es el tiempo total que tienes para devolver tu préstamo hipotecario. En España, los plazos más habituales oscilan entre15 y 30 años, aunque algunas entidades llegan a ofrecer hasta 40 años para perfiles jóvenes.
¿Cómo afecta el plazo a la cuota?
A mayor plazo, menor cuota mensual, pero mayor coste total en intereses. A menor plazo, cuota más alta pero ahorro significativo en intereses. Es la clásica disyuntiva entre comodidad mensual y coste total.
Ejemplo con 200.000\u202f€ al 3\u202f%: a 15 años pagas 1.381\u202f€/mes (total intereses: 48.600\u202f€). A 30 años, 843\u202f€/mes (total intereses: 103.500\u202f€). Duplicar el plazo reduce la cuota un 39\u202f% pero más que duplica los intereses.
¿Qué plazo elegir?
El plazo óptimo es el más corto que te permita pagar la cuota con holgura, sin superar el 35\u202f% de tus ingresos netos. Si puedes permitirte 25 años en lugar de 30, ahorrarás decenas de miles de euros. Y siempre puedes amortizar anticipadamente más adelante para acortar el plazo efectivo.