Cuota mensual de la hipoteca: cómo se calcula

¿Qué es la cuota mensual?

La cuota mensual es la cantidad fija (o variable, según el tipo de hipoteca) que pagas cada mes al banco para devolver tu préstamo hipotecario. Cada cuota tiene dos componentes: una parte que reduce tu deuda (amortización de capital) y otra que paga el coste del dinero prestado (intereses).

¿Cómo se calcula?

En el sistema francés (el más común en España), la cuota es constante durante todo el plazo. Se calcula con una fórmula que tiene en cuenta el capital prestado, el tipo de interés y el número de meses. Al principio, la mayor parte de la cuota son intereses; al final, casi todo es capital.

Ejemplo: una hipoteca de 150.000\u202f€ a 25 años al 3\u202f% tiene una cuota de unos 711\u202f€/mes. De esa primera cuota, 375\u202f€ son intereses y solo 336\u202f€ reducen tu deuda. En la última cuota, casi los 711\u202f€ van a capital.

¿Cuánto debería ser mi cuota?

El Banco de España recomienda que la cuota no supere el 35\u202f% de tus ingresos netos mensuales. Si cobras 2.000\u202f€, tu cuota máxima debería rondar los 700\u202f€. Superar ese umbral aumenta el riesgo de estrés financiero y reduce tu capacidad de ahorro para imprevistos.