Hipoteca a tipo variable: cómo funciona y qué riesgos tiene

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca a tipo variable tiene un tipo de interés que se actualiza periódicamente según un índice de referencia, casi siempre el Euríbor. Tu tipo es el resultado de sumar ese índice más un margen fijo llamado diferencial.

Por ejemplo, si tu hipoteca es "Euríbor + 0,90\u202f%" y el Euríbor está al 2,50\u202f%, tu tipo aplicable es del 3,40\u202f%. En la siguiente revisión (cada 6 o 12 meses), si el Euríbor baja al 2,00\u202f%, tu tipo bajaría al 2,90\u202f%.

Ventajas del tipo variable

Históricamente, el tipo variable ha resultado más barato que el fijo a largo plazo, porque el diferencial suele ser bajo. En periodos de tipos bajos, la cuota puede ser significativamente menor que la de una hipoteca fija equivalente.

El riesgo de la variabilidad

La contrapartida es la incertidumbre. Si el Euríbor sube, tu cuota sube con él. Entre 2022 y 2024, muchos hipotecados vieron crecer su cuota en 200-400\u202f€ al mes por la subida del Euríbor. Es fundamental tener un colchón financiero que te permita absorber subidas sin comprometer tu economía familiar.